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    民間借貸中如何認定高利貸問題


    高利貸是指索取特別高額利息的貸款。它產生于原始社會末期,在奴隸社會和封建社會,它是信用的基本形式 。也就是說,在資本主義社會出現之前,在現代銀行制度建立之前,民間放貸都是利息很高的?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還依據支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應當支持”

    很多人解讀超過民間借貸利息年利率超過36%的屬于“高利貸”,法律予以禁止,而筆者對該條的理解為:民間借貸中約定利只要超過24%的,同屬于“高利貸”范疇,不受法律保護,但年利率超過24%至不超過36%的,是個緩沖地帶,屬于自然債務,定義為“失去法律強制力保護,不得請求強制執行的債務(賭債也屬自然債務)”,也就是說出借人要求法院確并要求按超過24%至36%之間的利率支付利息的,法院不予支持,但借款人已經按該利率實際支付了利息的,對超過年利率24%至36%的部分,亦不能請求法院予以歸還。而對年利率約定超過36%的,法律規定為無效條款,即法律是禁止的,即使借款人實際支付了利息,對年利率超過36%的部分,也可要求出借人予以返還。

    無力償還高利貸如何處理

    高利貸之所以叫高利貸,是因為放貸的人一般或有涉黑背景,他們一般不會通過法律途徑要求你還款付息,而是通過恐嚇、打傷、騷擾或其他威脅手段要求你還款,而大部分人都會害怕,畢竟生活和人身都受到了威脅,有的甚至會其騷擾親人,如此,面對這些手段,很多人都會想方設法償還。

    而想方設法就極容易導致借款人走極端,可能出現犯罪行為,或甚至認為欠債太多,無法償還還連累家人,一死了之。我們經常在新聞中看到因為欠高利貸而走極端的人。

    如果借了高利貸而還不上,如果放貸的人起訴你,那這是最好的,因為你只用承擔24%以為的利息,但一般不會。如果收到人身威脅或騷擾,可以選擇報警。但這并不一定能解決問題,警察可能會因為是經濟糾紛而不管,勸導威脅你的人(一般是放貸人的小弟之類的)通過法院解決,這有利有弊,有可能會因為報警惹怒放貸的人,作出不理智的行為。但警察或多或少有威懾力,一旦再出現被騷擾,可以繼續選擇報警。

    很多人借了高利貸的人因為還不起錢,自己的車被開走,這種情況是可以選擇報警的,如果沒有奏效,我們可以通過策略,讓對方認為這是一種違法行為,涉嫌搶劫?;蚋鶕段餀喾ā?4條規定:無權占有不動產或者動產的,權利人可以請求返還原物??梢砸笃涑袚謾嘭熑?,返還車輛并賠償損失,但訴訟是個很漫長的過程。

    還有一種情況,借高利貸并不是你個人的主觀意愿,而是他人通過合伙共同投資某項目,給你設下圈套,讓你貸款后又血本無歸,這是最好的辦法就是收集一切能收集到的證據,然后報警,如果公安機關認定詐騙成立,那么恭喜你從高利貸中解脫了。

    那么我們可以主動通過訴訟來解決嗎?比如讓法院認定借款合同無效或屬于可撤銷合同,這個就需要具體分析了,如果有違反法律規定、借款用于犯罪、違背公序良俗等,又比如有欺詐、脅迫或乘人之危等情形,可以要求借款合同無效或者屬于可撤銷情形。

    總之一句話,你既然敢借,那么你就要承擔后果,欠債還錢天經地義,即使高利貸不受法律保護,你還是要還本,并在法律保護的范圍內付息。


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